Malaysia telah menyaksikan perubahan ketara dalam sektor perbankannya sejak beberapa tahun kebelakangan ini, yang telah ditandai dengan kebangkitan bank digital. Institusi kewangan perintis ini mengubah cara rakyat Malaysia mengendalikan wang mereka, menyediakan kesederhanaan, kebolehcapaian dan pelbagai perkhidmatan yang mengutamakan platform digital. Peralihan ke arah perbankan digital didorong bukan sahaja oleh kemajuan teknologi tetapi juga oleh citarasa pelanggan yang berkembang dan keperluan untuk produk kewangan yang lebih diperkemas.
Bank Negara Malaysia (BNM) baru-baru ini telah mengeluarkan sejumlah besar lesen bank digital, yang membawa kepada peningkatan ketara dalam industri perbankan Malaysia. Lesen ini membolehkan organisasi berfungsi sebagai bank maya, menyediakan pelbagai perkhidmatan kewangan tanpa memerlukan lokasi fizikal. Akibatnya, kedua-dua usahawan domestik dan pesaing global telah menembusi pasaran Malaysia, membawa pilihan perbankan digital inventif kepada pelanggan.
(Sumber: fintechnews)
Transformasi Perbankan Digital
Pengaturan perbankan konvensional sentiasa bergantung pada cawangan fizikal dan transaksi peribadi. Namun begitu, berikutan kemunculan teknologi digital, industri perbankan telah menyaksikan perubahan yang ketara dan asas. Neobanks, atau bank digital, berfungsi hanya di Internet, menggunakan teknologi untuk menyediakan perkhidmatan kewangan tanpa memerlukan lokasi fizikal. Strategi ini membolehkan mereka menyediakan kos yang dikurangkan, kadar faedah yang tinggi untuk penjimatan, dan pengalaman pelanggan yang lancar melalui aplikasi mudah alih dan dalam talian.
Bank digital menyediakan akses sepanjang masa kepada perkhidmatan kewangan dari mana-mana lokasi dengan sambungan Internet. Pelanggan mempunyai keupayaan untuk menjalankan transaksi dengan mudah, mengesahkan baki akaun mereka dan membuat pembayaran bil menggunakan telefon pintar atau PC mereka. Institusi kewangan konvensional sering mengenakan caj yang terlalu tinggi untuk pelbagai perkhidmatan, termasuk pengeluaran ATM, penyimpanan akaun dan pemindahan tunai. Sebaliknya, bank digital sering mengurangkan perbelanjaan operasi, membolehkan mereka menyediakan caj kompetitif atau perkhidmatan tanpa bayaran.
Bank digital menggunakan analisis data dan kecerdasan buatan untuk lebih memahami tingkah laku dan pilihan pengguna. Ini membolehkan mereka menyediakan panduan kewangan tersuai, cadangan produk yang difokuskan dan penyelesaian yang ditempah khas untuk menangani keperluan khusus. Bank digital boleh memenuhi keperluan penduduk yang mempunyai sedikit atau tiada akses kepada perkhidmatan perbankan tradisional, oleh itu menawarkan mereka perkhidmatan kewangan yang penting. Melalui penyediaan prosedur penciptaan akaun yang diperkemas dan menyasarkan pelbagai demografi pengguna, mereka secara aktif menyumbang kepada kemajuan keterangkuman kewangan di Malaysia.
Dengan peningkatan transaksi digital, terdapat penekanan yang semakin meningkat terhadap keselamatan siber dan perlindungan data. Adalah penting bagi bank digital untuk memperuntukkan sumber ke arah melaksanakan protokol keselamatan yang teguh untuk melindungi data pengguna dan mengurangkan risiko aktiviti penipuan. Kedua-dua bank digital dan konvensional bertanggungjawab untuk mematuhi piawaian kawal selia yang sama, termasuk peraturan pencegahan pengubahan wang haram (AML) dan kenali pelanggan anda (KYC). Mengimbangi pematuhan kepada piawaian ini dengan matlamat untuk menyediakan pengalaman pengguna yang lancar merupakan halangan yang besar. Bank konvensional melihat persaingan yang semakin meningkat daripada bank digital, yang memaksa mereka untuk membangun dan menambah baik perkhidmatan digital mereka untuk mengekalkan daya saing pasaran.
Perkembangan teknologi, perubahan tingkah laku pelanggan dan sokongan kawal selia diunjurkan akan memacu pertumbuhan berterusan perbankan digital di Malaysia. Dengan pengembangan bank digital, terdapat kemungkinan untuk mengubah pengalaman perbankan dengan menyediakan rakyat Malaysia dari semua latar belakang dengan lebih banyak kemudahan, akses dan rangkuman kewangan. Namun begitu, untuk mencapai kejayaan dalam bidang perbankan digital memerlukan inovasi berterusan, kerjasama strategik, dan dedikasi yang tidak berbelah bahagi untuk memenuhi keperluan dan harapan pelanggan dalam masyarakat yang semakin digital.
Mengenai Pengarang:
TAN WEI YET (DBA, MIMM)
Pensyarah Kanan, Fakulti Perniagaan, Perakaunan & Undang-undang, Kolej SEGi Kota Damansara
Dr Tan adalah seorang pengamal industri di sebuah syarikat pembuatan multinasional Jepun, dan beliau telah berada dalam industri pendidikan selama lebih sedekad. Sebelum menyertai keluarga SEGi, beliau menerajui fakulti di pelbagai kolej Malaysia. Dr Tan memperkenalkan pedagogi inovatif dan kreatif yang diadun dalam syarahannya, termasuk Permainan Simulasi Perniagaan untuk menjadikan sesi pengajaran dan pembelajaran menarik dan mudah diterapkan dalam minda pelajar. Selain itu, Dr Tan juga terlibat secara aktif dalam program perundingan keusahawanan dan aktiviti keusahawanan digital. Beliau bekerja rapat dengan MNC untuk memupuk dan memupuk bakat muda kerana beliau meminati pengurusan bakat muda. Dr Tan ialah rakan ahli Institut Pemasaran Malaysia, dan minat penyelidikannya merangkumi pelbagai jenis keusahawanan digital dan perhubungan pelanggan.